Kasko sigortası, rizikonun gerçekleşmesi sonucunda sigorta konusu motorlu aracın uğrayacağı hasarları karşılamaya yönelik bir mal sigortası şeklidir. Bu sigorta ile otomobil, kamyon, otobüs gibi motorlu araçların göreceği hasarlar güvence altına alınır.
Kasko sigortası bir sorumluluk sigortası olmadığından sadece sigortalının aracına ait hasarları kapsar; sigortalı aracı kullanan sürücünün kusuru sonucunda gerçekleşen trafik kazasında karşı tarafın aracına verilen zararlar kasko sigortasının teminatı dışındadır.
Kasko sigortalarında sigorta konusu menfaat, motorlu araçların kısmen ya da tamamen hasar görmesi olasılığıdır.
Kasko sigortası genel şartları dikkate alındığında, sigorta teminatına giren rizikolara göre dört ayrı kasko sigortası yapılabilecektir. Bunlar; tam kasko sigortası, genişletilmiş kasko sigortası, kasko sigortası ve dar kasko sigortasıdır.
- Tam kasko sigortası; sigorta konusu aracın uğrayabileceği tüm hasarları sigorta güvencesi altına alan kasko sigortası türüdür. Tam kasko sigortasında;
-Aracın hasara uğraması (sigorta konusu sigortalının veya aracı kullanan kişinin dışında, harici ve ani etkiler sonucu gerek hareket halinde gerekse dururken meydana gelen hasarlar sigorta teminatı içindedir. Bunlar; sabit veya hareketli bir cismin araca çarpması veya böyle bir cisme aracın çarpması, aracın devrilmesi, bir yere düşmesi veya yuvarlanması gibi kazalardan doğan hasarlar, kötü niyetli olarak veya muziplikle yapılan davranışlardan doğan hasarlar, fiil ehliyetine sahip olmayan kişilerin yol açacağı zararlar),
-Aracın yanması (yangın, infilak (patlama) veya yıldırım düşmesi sonucunda ya da bunların söndürülmesi sırasında meydana gelen hasarlar),
-Aracın çalınması (sigorta konusu aracın çalınması veya çalınma girişimi dolayısıyla meydana gelen tüm hasar kasko sigortası ile güvence altına alınır.),
-Aracın parçalarının çalınması (aracın bütün olarak değil de sadece tekerleklerinin çalınması veya araçta bulunan diğer aksesuarların çalınması, araçta hangi malzemenin bulunduğu açıkça sigorta poliçesine yazılmak kaydıyla sigorta kapsamına girer),
-Aracın başka bir vasıta ile taşınması (düzenli sefer yapan feribot ile aracın taşınması sırasında meydana gelen rizikolar da tam kasko sigortasının sağladığı teminatlardandır).
Tam kasko sigortası poliçesinin özelliği gereği, kapsamı oldukça geniş tutulmuştur. Buna göre tam kasko poliçesi, genel şartlarda ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek tüm riskler için teminatın verildiği bir sigorta ürünüdür.
- Genişletilmiş kasko sigortası; bu tür poliçelerde, tam kasko sigorta poliçesinde belirtilen risklerin tamamı teminat kapsamına alınmakla birlikte tam kaskodan farklı olarak genel şartlarda ek sözleşme ile teminat kapsamına alınabileceği belirtilen risklerin tamamı değil bazıları sigorta kapsamına alınmıştır.
- Kasko sigortası; bu tür poliçelerde tam kasko sigortası poliçesinde belirtilen ana risklerin tamamı teminat kapsamına alınır, buna karşılık genel şartlarda ek sözleşme ile teminat kapsamına alınabileceği belirtilen riskler kapsam dışı bırakılır.
- Dar kasko sigortası; dar kasko sigortalarında aracın kaza yapması, çalınması veya yanma rizikolarından bir kısmı için güvence sunulur.
Teminat dışında kalan halleri şöyle sıralamak mümkündür:
-Savaş, her türlü savaş olayları, istila, yabancı düşman hareketleri, çarpışma (savaş ilan edilmiş olsun olmasın), iç savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati ve askeri hareketler nedeniyle meydana gelen zararlar,
-Herhangi bir nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer atıklardan veya bunlara atfedilen nedenlerden meydana gelen iyonlayıcı radyasyonların veya radyo-aktivite bulaşmaları ve bunların gerektirdiği askeri ve inzibati tedbirlerin neden olduğu bütün zararlar (burada bahsi geçen yanma deyimi kendi kendini idame ettiren herhangi bir nükleer ayrışım olayını da kapsamaktadır),
-Kamu otoritesi tarafından çekilme hali hariç araçta yapılacak tasarruflar nedeniyle meydana gelen zararlar,
-Poliçede gösterilen aracın, ilgili mevzuat hükümlerine göre, gerekli sürücü belgesine sahip olmayan kimseler tarafından kullanılması sırasında meydana gelen zararlar,
-Aracın, uyuşturucu madde veya Karayolları Trafik Yönetmeliğinde belirlenen seviyenin üzerinde alkollü içki almış kişilerce veya aynı mevzuatta alkollü içki alamayacağı belirtilen kişilerce alkollü içki alınmak suretiyle kullanılması sırasında meydana gelen zararlar,
-Araca, sigortalı veya fiillerinden sorumlu bulunduğu kimseler veya birlikte yaşadığı kişiler tarafından kasten verilen zararlar ile sigortalının fiillerinden sorumlu olduğu kimseler veya birlikte yaşadığı kişiler tarafından sigortalı aracın kaçırılması veya çalınması nedeniyle meydana gelen zararlar,
-Aracın bir hasar veya arıza nedeniyle zorunlu olarak taşınması veya çekilmesi nedeniyle meydana gelen teminat kapsamındaki zararlar hariç olmak üzere, aracın kendi gücü ile girip çıkacağı düzenli (tarifeli) ve ruhsatlı sefer yapan gemiler ve trenler dışında, kara, deniz, nehir ve havada taşınması sırasında uğrayacağı zararlar,
-Aracın ruhsatında belirtilen taşıma haddinden fazla yük ve yolcu taşıması sırasında meydana gelen ve münhasıran aracın istiap haddinin aşılmasından kaynaklanan zararlar.
-3713 sayılı Terörle Mücadele Kanununda belirtilen terör eylemleri ve bu eylemlerden doğan sabotaj sonucunda oluşan veya bu eylemleri önlemek ve etkilerini azaltmak amacıyla yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler sonucu meydana gelen biyolojik ve/veya kimyasal kirlenme, bulaşma veya zehirlenmeler nedeniyle oluşacak bütün zararlar,
-Zorunlu haller (tedavi veya yardım amaçlı sağlık kuruluşuna gitme, can güvenliği nedeniyle uzaklaşma vb) hariç olmak üzere sürücünün kimliğinin tespit edilmesini engellemek için kaza yerinden ayrılması.
